Declaration of distribution for the financial year ending 30 Jun 2011

Public Mutual, declared distributions for 13 of its funds. The gross distributions declared for the respective funds for the financial year ended 30 June 2011 are as follows:

Fund	Gross Distribution / Unit
Public Far-East Consumer Themes Fund	4.00 sen per unit
PB Growth Fund	8.50 sen per unit
PB China ASEAN Equity Fund	6.00 sen per unit
PB Asia Equity Fund	3.50 sen per unit
PB Singapore Advantage-30 Equity Fund	0.65 sen per unit
PB Islamic Asia Equity Fund	0.75 sen per unit
PB Balanced Fund	7.50 sen per unit
PB Islamic Bond Fund	5.75 sen per unit
PB Fixed Income Fund	5.25 sen per unit
PB Infrastructure Bond Fund	3.25 sen per unit
Public Islamic Money Market Fund	2.50 sen per unit
PB Cash Management Fund	2.50 sen per unit
PB Islamic Cash Management Fund	2.25 sen per unit

Bagaimana Membuat Saving Dengan Mengunakan KWSP/EPF

Bagaimana dengan pelaburan wang dalam EPF saya? Bolehkah saya masukkan dalam unit trust?
Ya, boleh. Cara pengiraan wang yang boleh dilaburkan dari akaun 1 EPF/KWSP anda adalah seperti berikut:

Jika tidak pasti cara pengiraan, sila email kepada kami umur dan jumlah baki dalam akaun 1 anda. InsyaAllah kami boleh tolong kirakan. Anda juga boleh click di sini bagi menggunakan online calculator yang disediakan oleh website EPF.
Untuk mengetahui melalui online baki dalam akaun EPF anda, sila click di sini bagi penerangan dari website EPF.
Penambahan pelaburan dari akaun EPF boleh dilakukan setiap 3 bulan.
Tidak semua dana-dana public mutual dibuka untuk pelaburan EPF. Dana yang dibuka sekarang ialah
Equity Fund (Shariah)

• Public Islamic Dividend Fund
• Public Islamic Equity Fund
• Public Islamic Optimal Growth Fund
• Public Islamic Select Treasures Fund
• Public Islamic Select Enterprises Fund
• Public Ittikal Fund

Balanced Fund (Shariah)

• Public Islamic Balanced Fund

Fixed Income Fund (Shariah)

• Public Islamic Income Fund

Money Market Fund (Shariah)

• Public Islamic Money Market Fund

Dari senarai di atas, dana yang kami syorkan ialah Public Islamic Dividend Fund (PIDF) bagi dana saham sewaktu pasaran saham meningkat dan Public Islamic Income Fund (PIINCOME) sewaktu pasaran saham menurun.
Seperti pelaburan tunai, pelaburan melalui dana KWSP juga boleh diswitchkan dengan cara penyerahan borang, malah boleh juga melalui public mutual online.
Perbezaan dalam borang yang perlu diisi ialah bagi EPF, ia memerlukan cap ibu jari kanan dan kiri di borang dan juga di salinan kad pengenalan. Di bawah adalah video ringkas menunjukkan bagaimana cara membuat cap ibu jari yang betul agar borang tersebut tidak ditolak oleh pihak KSWP.
Panduan meletak cap ibu jari di borang permohonan pelaburan EPF.
Secara keseluruhan, proses untuk melabur melalui KWSP tidak banyak bezanya dengan pelaburan tunai. Berikut ialah beberapa langkah mudah:
1. Sila isi e-borang di http://belirendahjualtinggi.com/pre-register/ dengan data peribadi saudara. E-borang ini hanya pihak kami saja yang akan dapat lihat kandungannya. Kandungan e-borang ini akan kami gunakan untuk membantu saudara/saudari mengisi borang pelaburan. Sila maklumkan melalui email kepada kami setelah e-borang ini diisi.
2. Kami akan membantu mengisi semua borang tersebut dan pos kepada anda untuk ditandatangani dan cap ibu jari anda. Sila buat salinan kad pengenalan depan dan belakang dalam satu mukasurat bersama cap ibu jari kanan dan kiri pada salinan kad pengenalan tersebut seperti video di atas. Cap ibu jari juga boleh dibuat di Public Bank. Kami juga akan sertakan borang tambahan bagi pelaburan tambahan tiga bulan berikutnya.
3. Setelah ditandatangani dan dicapjarikan, sila bawa borang-borang tersebut bersama wang pelaburan dan salinan kad pengenalan ke mana-mana cawangan public bank yang berdekatan untuk penyerahan di kaunter. Anda akan diberikan resit.
4. Setelah beberapa minggu,

a. Kami akan dapat melihat status dan balance akaun anda dalam sistem kami dan memberi anda maklumat mutakhir status dan nilai akaun anda.
b. Anda akan dapat melalui pos nombor PIN anda untuk public mutual online. Jangan risau, ini semua hanya untuk kemudahan anda, sama seperti online banking. Dengan sistem ini, anda dapat membuat apa-apa transaksi yang perlu. Jika anda tidak selesa, kami akan membantu anda cara menggunakannya atau membantu anda dengan cara manual, iaitu dengan mengisi borang.
c. Anda juga akan mendapat penyata/statement dari pihak Public Mutual dari masa ke semasa.
d. Kami juga akan memberi anda status akaun terkini jika diminta.

Jangan takut dengan apa-apa transaksi seperti membuka akaun dan switching, insyaAllah saya bantu.

Apakah yang dimaksudkan dengan amanah saham?

Dana amanah saham merupakan satu instrument pelaburan secara kolektif yang diuruskan secara profesional, dimana wang/modal para pelabur yang dikumpul akan dilaburkan bagi mencapai matlamat tertentu sebagaimana yang diisytiharkan oleh objektif pelaburan sesuatu skim.Kebiasaannya pelaburan ini dilabur dengan tujuan memberikan pulangan melebihi purata dalam bentuk pengagihan pendapatan dan pertumbuhan modal dengan risiko yang munasabah kepada para pelabur dalam jangka masa sederhana dan panjang.

Pelabur tidak membeli secara terus portfolio unit amanah tetapi portfolio tersebut di beli berdasarkan kepada unit dan setiap pelabur dikenali sebagai "Unitholder" (Pemegang unit).

Contoh: Harga seunit Public Dana Ittikal adalah 0.23. Jika Pelabur A ingin melabur dalam dana ini sebanyak RM2000, Pelabur A sebenarnya melabur sebanyak 8695.65 unit.

As evidence of their interest in unit trust scheme, each investor receives a confirmation of entitlement, either in the form of a statement or unit certificate.

Kebiasaannya "Unitholder" memperoleh pulangan pelaburan melalui pertumbuhan modal atau Dividend/"Distribution" bergantung kepada jenis dana yang dilaburkan.

Pelaburan Unit Amanah secara tunai

Selain melabur melalui EPF, kita juga boleh melabur secara TUNAI. Ada 2 kaedah melabur secara tunai

Pelaburan secara lump sum 

Membuat pelaburan di unit amanah dengan jumlah yang banyak. Selalunya pelaburan dilakukan sekali sahaja dengan matlamat memperopehi pulangan yang berganda melalui keuntungan tahunan. Berdasarkan prestasi-prestasi lepas, kebiasaannya keuntungan unit amanah adalah antara 8% - 15% setahun. Merujuk kepada maklumat tersebut, seseorang yang membuat pelaburan secara lump sum sebanyak RM 10,000 akan memperolehi RM 174,494 setelah 30 tahun melabur jika keuntungan tahunan adalah 10% dan akan menikmati pulangan sebanyak RM 662,118 jika keuntungan tahunan adalah 15%. Jadual di bawah menunjukkan jumlah pelaburan yang diperolehi if a lump sum investment of RM10,000 has been made, with interest compounded yearly.

click for enlarge

Keuntungan yang diperolehi jika 10% = RM 174,494 - RM10,000 = RM164,494
Keuntungan yang diperolehi jika 15% = RM 662,118 - RM10,000 = RM652,118

Pelaburan secara 'Regular Saving'

Membuat pelaburan unit amanah secara bulanan atau tahunan.Selalunya jumlah pelaburan adalah sedikit. Matlamat pelaburan adalah untuk memdapat pulangan yang tinggi. Secara umumnya pulangan pelaburan di unit amanah adalah lebih tinggi berbanding membuat simpanan biasa di bank-bank.

Berdasarkan keuntungan tahunan pelaburan di antara 8% - 15%, seseorang pelabur yang melabur sebanyak RM100 setiap bulan selama 30 tahun, akan memperolehi pulangan sebanyak RM227,933 jika keuntungan adalah 10% dan akan memperolehi RM700,982 jika keuntungan tahunan adalah 15%. Jadual di bawah menunjukkan jumlah pelaburan yang diperolehi if a regular saving investment of RM100 for each month has been made, with interest compounded monthly.

click for enlarge

RM100 x 12 bulan x 30tahun = RM36,000
Keuntungan yang diperolehi jika 10% = RM227,933 - RM36,000 = RM 191,933
Keuntungan yang diperolehi jika 15% = RM700,982 - RM36,000 = RM 664,982

Satu perkara menarik, Andainya wang sebanyak RM 36,000 dilabur secara terus (lump sum), berapa yang pelabur akan perolehi selepas 30 tahun......jeng..jeng :-)

Jika pulangan tahunan adalah 10% wang yang dilaburkan akan menjadi sebanyak RM 628,178 dan meningkat sebanyak RM 2,383,623 !!! jika keuntungan tahunan sebanyak 15%....wow

* Lihat kedua-dua keuntungan yang diperolehi berbanding wang yang di laburkan.Dengan kuasa penggandaan, pulangan dapat dimaksimumkan jika pelaburan dilakukan dgn lebih awal dgn amount yang bersesuaian.

* Apapun, sikap menyimpan perlu dipupuk dan rancang matlamat kewangan anda sama ada rancangan jangka sederhana atau panjang spt downpayment kereta, perkahwinan, pendidikkan atau persaraan

Kenapa melabur di dalam Unit Amanah?

Pernahkah soalan ini terdetik "kenapa saya melabur di dalam Unit Amanah dan apa manafaatnya saya melabur di dalam Unit Amanah?. Ok tak pe...saya tolong jawab soalan tu.

Kelebihan Unit Amanah
Jika anda sebijak Benjamin Graham atau sehebat Warren Buffett dalam menganalisa dan mengurus pelaburan, anda tidak perlu melabur di dalam unit trust kerana anda boleh melakukan pelaburan dan menguruskan pelaburan dengan sendiri. Walau bagaimanapun jika anda tidak sehebat mereka dan anda digalakkan melabur di dalam Unit trust sebagai satu alternatif menggandakan pendapatan anda. Skim Unit Amanah ini di reka untuk membantu para pelabur yang tidak mampu mengurus dan membuat analisa berkaitan pelaburan. Unit Trust juga direka for medium to long term investment.


Dalam dunia pasaran saham dan pelaburan, seseorang pelabur perlu sentiasa peka dan up-to-date dengan sentiment dan maklumat pasaran.Andai tersilap langkah mungkin berlaku kerugian.


Bagi seseorang yang ingin melabur, anda boleh menggunakan khidmat UTC atau Unit Trust Consultant. Mereka telah dilatih untuk mengendalikan pelaburan di dalam skim unit amanah. Untuk menjadi UTC, mereka perlu mendapatkan lisen dari Federetion of Investment Managers Malaysia (FIMM), badan yang mengawal urusan pelaburan di Malaysia. Selain itu UTC juga dibekalkan dengan beberapa tools untuk memantau perestasi pasaran, menganalisa dana-dana dan menguruskan pelanggan dengan efisen. Bagi UTC (terutamanya dari Public Mutual), mereka diwajibkan menghadiri kursus bagi memantapkan pengetahuan di dalam pengurusan pelaburan dan pelanggan. Selain itu, ia merupakan syarat kenaikkan pangkat.

Berikut beberapa MANAFAAT MELABUR di dalam Unit Trust

• Diversification - a large pool of funds allows the fund managers managing UTS to purchase a wide range of investment rather than limit to one or two portfolio of investment. Pelabur boleh menikmati kesan potfolio pelaburan yang dipelbagaikan. in other word, investment in Unit Trus implies less risk.
• Professional Management - Dana-dana di dalam Unit trust di urus oleh mereka yang berpengetahuan dan berkemahiran di dalam bidang ini. Mereka akan menasihat, membuat keputusan bagi pihak pelabur, oleh itu pelabur mendapat manafaat dari pengurusan profesional dalam pelaburan mereka.
• Kecairan/ Liquidity  - Pelabur boleh menebus semua atau sebahagian unit milik mereka pada sebarang hari urus niaga.
• Urus niaga yang mudah - Amanah saham tidak memerlukan pemegang unit melakukan kerja-kerja pentadbiran, penyimpanan rekod untuk menguruskan pelaburan.(Just fill the form and provide some amount to UTC :-) )
• Keuntungan Modal - Para pelabur boleh menikmati pertumbuhan modal sebagai pulangan pelaburan pemegang unit.

Public Mutual received Most Outstanding Islamic Fund Manager Award

Semua orang boleh jadi JUTAWAN

Macam pernah dengar je tag line nikan...ni bukan tagline iklan PowerRoot-"sesiapa pun boleh jadi jutawan" tapi ni adalah kenyataan. Anda semua mampu jadi JUTAWAN, apa yang penting... kerjasama planning.

OK, hari ini saya nak kongsi bagaimana dengan hanya menyimpan duit di Unit Amanah, anda bakal bergelar seorang jutawan, bila wang simpanan telah mencecah sekurang-kurangnya RM1,000,000 dalam akaun. Bagi menjadikan impian ini satu kenyataan, tetapkan target bila dan berapa lama ia akan membuahkan hasil bernilai RM1,000,000. Ini semua bergantung kepada anda dan teknik ini tidak memerlukan anda melakukan extra pekerjaan atau part-time job.

Inilah rahsia KUASA PENGGANDAAN yang membantu anda menghasilkan pasif income.

Jika anda mempunyai RM20,000 dan melaburkannya ke dalam portfolio unit trust yang menghasilkan 15% pulangan tahunan dan dilaburkan secara lump sum. Anda bakal memperolehi RM1,324,235!!! walaupun anda membiarkan wang pelaburan begitu sahaja tanpa melakukan sebarang penambahan mahupun pengeluaran selama 30 tahun !!!  Jika anda lakukan ini pada usia 25 tahun, anda bakal menikmati usia persaraan pada umur 55 tahun sebagai seorang JUTAWAN.

Mungkin agak sukar bagi seseorang berusia 25 tahun untuk menyimpan RM20,000 sekali gus...simpanan duit kawin pun tak cukup-cukup :-). Jika tidak mampu menyimpan sebanyak RM10,000 atau RM20,000 dan seterusnya, anda boleh membuat simpanan secara tetap melalui kaedah auto debit. Ini bermakna bank akan membantu anda menyimpan dengan menolak wang dari akaun simpanan anda secara tetap setiap bulan. Kaedah ini dinamakan "Regular Saving".

Jika anda membuat simpanan secara "Regular Saving" di dalam portfolio Unit Trust dengan pulangan tahunan sebanyak 15%, anda akan memperolehi jumlah simpanan seperti berikut

• RM200/Month - 30 tahun = RM1,384,656
• RM300/Month - 30 tahun = RM2,076,984
• RM400/Month - 30 tahun = RM2,769,312
• RM500/Month - 30 tahun = RM3,461,640
  

Soalan: 30 tahun tu lama, boleh cepat skit tak ?

Boleh, semuanya bergantung kepada anda. Jika mempunyai kemampuan anda digalakkan memggandakan pelaburan untuk menghasilkan RM1,000,000 dalam masa yang lebih singkat sebagai contoh:-

Pelaburan sebanyak RM61,100 mampu menghasilkan RM1,000,000* dalam masa 20 tahun dan pelaburan sebanyak RM125,000 boleh menghasilkan RM 1,017,132* dalam masa 15 tahun sahaja.

* Pulangan tahunan sebanyak 15%

Walau berapapun simpanan anda,apa yang lebih penting, jangan bertangguh dan lakukan segera walaupun sedikit, untuk memastikan hari tua anda lebih bermakna. 

Beli Bungalow How Unit Trust can help you?

Nice tak bungalow at The Peak, Cheras. The cost is about more than RM 1,000,000. Do you have a dream to own it. How do you plan to achieve your dream house? Saya ada impian to have a bungalow at Bandar Tun Hussien Onn.The cost is about RM 800,000.

Now, I would like to share with you how invest in unit trust can help you to achieve your dream. 

Wang sebanyak RM 10,000 jika di invest in Unit Trust one time or lump sum di ulang...one time...you can get about RM 1, 331,755 after 35 years invested dengan pulangan purata setahun adalah 15% . So, mampu tak kita miliki rumah idaman dengan wang sebanyak ini???

oOo..RM 10,000 banyak sangat...You can plan to do monthly saving at least RM100 sebulan and you can get your dream bungalow after 35 years too yang mana jumlah saving telah menjadi RM 1,486,064. Wow...simpan RM100 pun boleh jadi jutawan...

Perhaps some people think 35 Tahun tu lama sangat......Sebab itu we're encourage tu invest early. Start at age 20 and by age 55 you already achieve your dream.

 Else kita kena change plan iaitu buat simpan selama 10 tahun sahaja at least dapat bayar initial payment  (deposit, Legal fee and etc) sebanyak RM 200,000. So, berapa banyak perlu simpan setiap bulan?? Anda hanya perlu menyimpan sebanyak RM1000/month kedalam unit amanah selama 10 tahun, anda akan memperolehi pulangan lebih kurang RM 232,340 (pulangan 12% setahun).

Tahu tak....jika harga rumah adalah RM 1 Juta dan anda telah membuat initial payment (down payment) sebanyak RM 150,000...anda perlu membayar sebanyak RM 5, 476 setiap bulan selama 25 tahun.

Berita gembira untuk anda...jika kita melabur ke dalam dana yang boleh memberi pulangan tinggi seperti Public Islamic Opportunities saya yakin anda boleh mencapai matlamat anda untuk memiliki bungalow impian...insyaAllah.

 

Barang Makin Naik

Assalamualaikum W.B.T

Tahukah anda?

Setiap tahun kadar inflasi meningkat dan akan terus meningkat..

Apabila kadar inflasi meningkat bermakna kuasa membeli semakin berkurang.

sebagai contoh pada tahun 2009 perbelanjaan sebulan untuk minyak kenderaan adalah RM400,tetapi pada tahun 2010/2011 perbelanjaan untuk perkara yang sama telah meningkat disebabkan harga minyak semakin meningkat. Begitu juga barang-barang lain spt gula, minyak masak, sewa rumah, medical dan sebagainya terus meningkat.

Justeru apa yang perlu dilakukan? 

Perancangan kewangan yang betul adalah penting. Formular Gaji=Belanja-Simpan adalah tidak praktikal lagi. Jika ini yang diamalkan anda akan gagal mencapai matlamat kewangan anda!

Anda sepatutnya mengamalkan formula ini Gaji=Simpan-Belanja. Maksudnya, perkara pertama yang perlu dilakukan selepas mendapat gaji adalah membuat simpan dahulu dan baru berbelanja. Jika ini yang anda lakukan anda, poket anda akan sentiasa 'ada' :)

Didalam membuat simpanan anda perlu menentukan matlamat kewangan anda. Ada beberapa contoh matlamat kewangan seperti rancangan persaraan, perkahwinan, deposit rumah atau kereta idaman, pendidikan anak dan sebagainya. Just untuk berkongsi, Bagi mencapai matlamat kewangan saya untuk perbelanjaan perkahwinan, saya telah merancang untuk membuat simpanan sebanyak RM800 sebulan dalam masa setahun. Alhamdulillah saya berjaya mencapai matlamat kewangan saya kurang setahun!

Jika anda merancang untuk membuat simpanan bagi mencapai matlamat kewangan anda, pilihlah instrument kewangan yang dapat memberi pulangan mengatasi kadar inflasi. Purata kadar inflasi adalah 3%-5% setahun.

Contoh pulangan salah satu Dana Islamic Public Mutual - PIOGF. Untuk dana-dana yang lain sila click image di bawah

Salah satu instrument kewangan yang mampu memberi pulangan mengatasi kadar inflasi adalah Unit Trust. Jika berminat boleh hubungi saya. Rundingan percuma. 

Switching

If you invest in mutual fund (a.k.a. unit trust), are you aware of ’switch’? If you aren’t aware of it, then you have missed a lot of opportunities to generate more money from your mutual fund investment. As the wise saying, “Smart investors win in both good times and bad times.” ‘Switch’ offer that opportunity to win in both good times and bad times.
Mutual fund is widely promoted as a medium- and long term-investment. Thus, many investors believe that they could achieve their investment objectives by holding on to their investment for at least three to five years, irregardless of the market situation. Well, the notion that says mutual fund is a medium- and long term-investment is correct. But there are more to it. It only shows half of the picture. For example, in property investment, which is well-known as a long term investment, we don’t simply buy and hold but we also renovate, maintain and rent our properties, and trade them for better ones. In mutual fund investment we buy, switch and sell. Most investors know ‘buy’ and ‘sell’, but very few know/aware-of ‘switch’.
Although ‘switch’ is mentioned over and over again in the mutual funds’ brochures and prospectuses, and by the mutual fund agents, it doesn’t ring to the majority of the investors. Their financial literacy hasn’t recognised that useful secret word yet. So, what is ‘switch’ in mutual fund investment?
When it is dark, we switch on our lights. When it is bright, we switch off our lights. It is easy to understand, isn’t it? In mutual fund investment, the days aren’t always bright too. There is up and down. When the fund’s price (per unit) is increasing, the investors buy (more) investment. When the fund’s price is decreasing, the investors sell their investment. They buy back the investment when the fund’s price has bottomed-up. But there is a better way than buy-sell-buy: buy-switch-switch-back.
Advanced investors invest in high risk, high return investments when the market is favourable; and move their funds to low risk, low return investments when the market isn’t favourable. The mutual funds which have high equity ratio are high risk, high return investments. These are the places where you grow your fund when the market is bullish (in favourable condition). The mutual funds which have low equity ratio, invest most of their resources in money market and debt market, are low risk, low return investments. These are the places where you protect your investment when the stock market is bearish (in unfavourable condition). As their price per unit is quite stable, you could lock-in your gains from the high risk, high return investments here.
When the day is sunny, you hang your wet laundries outside. When the day is rainy, you bring them inside, under the roof. And you hang them outside again, when the rain stopped. Well, your laundries still can dry when hanged indoor but at much slower rate than if hanged outdoor, under the sun. Anyway, it is still the best option during raining. Similarly, your fund still can grow in the low risk, low return mutual funds but at much slower rate than if invested in the high risk, high return mutual funds. Anyway, it is still the best option during bearish market condition.
You might say, “Hey, why I switch when I actually can sell my mutual fund investments?” Well, if you sell your mutual fund units thinking that you won’t buy any in the same funds in the future or that you need that cash now, there is no reason why you are discouraged to sell. Sell it. But if you think that you will invest in the same mutual funds again and that you don’t need that cash now, I am telling you that it is wiser to switch than to sell. Please consider switch. Why? Cost. The switching cost (switch and switch back) is generally lesser than the buying cost.
Read more from:
http://www.iankree.com/2010/02/19/money-game/turn-your-mutual-funds-switch-on-and-off/

Bagaimana Simpanan Boleh Berganda

Unit Trust (ekuiti) sifatnya lebih agresif dari simpanan Tabung Haji, ASB dan sebagainya. Ada potensi untuk naik lebih banyak dan potensi untuk rugi banyak juga sebenarnya jika tidak kena caranya. Ada yang kata pelaburan Unit Trust untuk jangka masa panjang lebih menguntungkan dari simpanan tetap lain. Kenyataan ini benar bagi sesetengah pelaburan unit trust yang cekap diuruskan seperti sesetengah unit trust dalam Public Mutual, berdasarkan sejarah yang lepas. Tetapi bagaiamana akan datang? Hakikatnya Allah saja yang tahu.
Bagaimana jika kita boleh mengambil kesempatan dari sifat agresif unit trust public mutual misalnya ( fund yang diiktiraf oleh penasihat syariah) iaitu kita boleh membeli sewaktu rendah dan menjual sewaktu tinggi sebelum harganya jatuh? Bila harganya baru mula jatuh, kita bertukar (switching) kepada unit trust yang kurang berisiko seperti dalam money market dan islamic bond.
Ia (beli rendah jual tinggi) mungkin sukar dilakukan tetapi tidak mustahil. Alhamdulillah setelah mempunyai pengalaman analisa teknikal selama 10 tahun, saya telah berjaya mencipta kaedah analisa teknikal untuk menentukan waktu yang baik untuk membeli dan menjual unit trust, tanpa perlu membuat ramalan apa akan terjadi esok, lusa, bulan depan dan tahun depan.
Kaedah saya ini sebenarnya memerlukan perisian berharga ribuan ringgit atau/dan kos langganan data yang boleh mencecah ratusan ringgit sebulan. Dan yang paling penting sekali sebenarnya ialah ilmu dan pengalaman.
Tugas seorang agen unit trust paling minima membantu yang lain membuka akaun/memulakan pelaburan. Bagi public mutual, Pelaburan dan tranksaksi seterusnya boleh dibuat sendiri oleh pelanggan melalui telefon (telemutual), online banking (pbebanking) bagi pemegang akaun bank public mutual untuk penambahan, melalui internet (publicmutualonline) ataupun dengan pergi sendiri ke public bank/public mutual.
Agen yang mempunyai kaedah seperti yang saya gunakan insyaAllah dapat memberi nilai yang lebih berharga kepada pelanggan kerana mereka benar-benar mempunyai keupayaan untuk berkongsi ilmu masa yang terbaik untuk membeli dan switching. Mereka yang mempunyai ilmu sebegini dan amanah tidak hanya akan menyuruh pelanggan mereka membeli pada bila-bila masa saja, kerana mereka sedar ada masa yang sesuai dan ada masa yang tidak.
Mereka tidak hanya inginkan komisen saja, tetapi kepuasan pelanggan mereka membawa erti yang besar juga.
Walaupun seperti yang saya sebutkan, kaedah yang saya gunakan sukar atau mahal untuk digunakan oleh kebanyakan orang, tetapi sebagai unit trust consultant saya boleh insyaAllah berkongsi pandangan dengan pelanggan saya waktu yang terbaik untuk membeli dan menjual. Ia adalah ‘win-win’ situation.
Apabila saya telah menggandakan simpanan saya, saya terfikir pada waktu tersebut, bukankah baik jika saya dapat berkongsi ilmu ini dengan lebih ramai dan saya tidak akan rugi apa-apa pun.
Baik, ramai yang bertanya betulkah melalui unit trust boleh dapat keuntungan 20%, 30%, 40% setahun seperti diwawarkan oleh sesetengah orang? Sebenarnya ini tidak tepat.
Hakikatnya ada waktu pasaran saham tidak begitu memberangsangkan, ada waktu ia agak rancak naik, dan ada waktunya ia menjunam jatuh. Ramai yang mengatakan mereka banyak untung dengan unit trust, tetapi hakikatnya kebanyakkan mereka untung (banyak) hanyak sewaktu pasaran saham naik, dan mereka hilang keuntungan tersebut sewaktu pasaran harga turun.
Contohnya, sekarang ini, sewaktu saya menulis, bulan September 2010, pasaran saham sedunia sedang naik, malah bursa Malaysia juga sedang rancak naik. Sebelumnya ia berehat, kiranya sekitar April 2010 hingga Ogos/September 2010. Dan sebelumnya ia agak meningkat juga bermula penghujung 2008.
Tahun 2008 amnya pasaran saham menjunam, begitu jugalah dengan unit trust equity yang kebanyakkannya bergerak selari dengan bursa saham. Begitulah pergerakan bursa saham ada turun naiknya. Malah dalam tahun 2005-2006 pasaran saham tidak bergerak begitu cergas. Ingat tahun 1997? Krisis pasaran saham, matawang asia di mana pasaran saham turun sehingga 80%? Hujung tahun 1998 hingga awal 2000 pula komposit Kuala Lumpur bergerak naik sehingga lebih 4 kali ganda.
Disinilah pentingnya ilmu menganalisa pasaran saham bagi menyelamatkan keuntungan. Pasaran saham tidak naik dalam masa sehari dan turun dalam masa sehari. Ia adalah kitaran berbulan dan adakalanya bertahun. Penganalisa yang paling selamat ialah mereka yang dapat menganalisa saham sewaktu ia mula naik dan turun, iaitu bila kitaran bermula tanpa perlu membuat ramalan/spekulasi atau mengikut khabar angin. Jika kebanyakkan khabar angin, ramalan, spekulasi itu benar, sudah tentu ramai yang untung, tetapi hakikatnya tidak. Mereka yang hanya menganalisa penanda aras pasaran saham insyaAllah dapat memaksimakan keuntungan dan meminimakan kerugian.
Ada beberapa kaedah “selamat” dalam unit trust seperti dollar cost averaging dan kaedah sasaran. Ramai yang selesa dengan kaedah-kaedah ini. Tetapi bagi yang ingin memaksimakan keuntungan bolehlah cuba menghabiskan masa bertahun-tahun mempelajari analisa teknikal dan sanggup rugi untuk mendapatkan pengalaman ataupun mencari agen yang telah melalui pengalaman tersebut.
Tetapi agen yang pakar bagaimanapun, tidak dapat membawa manfaat kepada anda jika anda terlalu berhati-hati sehingga takut untuk melabur. Sekurang-kurangnya cuba dan lihat dulu dengan pelaburan EPF. Sekurangnya wang di EPF itu boleh dialihkan kepada sumber yang diyakini halal insyaAllah.

Cost averaging vs value averaging

KUALA LUMPUR: It can be difficult to invest in a volatile market, as fluctuating prices make it very hard to make investment decisions. At the same time, you still need to stay invested to grow your money and achieve your financial objectives.

“It is important to recognise that the market is and will be volatile,” says Gary Gan, general manager, business development and marketing at Pacific Mutual Fund Bhd. “The key is to implement a carefully designed investment strategy that can help you deal with volatility.”

While the best course of action would be to try and anticipate the market movements and move your investments accordingly, it is a difficult endeavour, as even the experts can attest. Universally, ringgit cost averaging has been the popular investment strategy for investors. “

It is a strategy where you invest equal amounts of money regularly regardless of market prices or conditions,” says Tony Khong, founder of Signalpoint Sdn Bhd. Ultimately, the goal of cost averaging is to even out one’s investment value over the market’s peaks and troughs.

The cost averaging method results in more units being purchased when prices are falling while fewer units are purchased when prices are rising, all for the same amount of money. “To provide greater returns using a similar method, value averaging is introduced,” says Gan. “Generally, value averaging is an approach where you contribute more [than your fixed amount] to your portfolio when the market is down, and a smaller amount when the market is up.

The goal is to accumulate more units during a down market and fewer units when the market is moving upwards.”
We weigh the costs and benefits of applying the value averaging strategy over the cost averaging strategy in a unit trust portfolio.

What is value averaging?

The concept originated from former Harvard University professor Michael E Edleson in 1988. The term is more widely used in the stock-investing world.

The investor sets a predetermined worth of the portfolio in each future time period, as a function of the size of the initial investment, the size of periodic investment and the yield expected. “The investor then buys or sells sufficient ‘shares’ or units of the investments such that the predetermined portfolio worth is achieved at each revaluation point,” describes Edleson in his book Value Averaging: The Safe and Easy Strategy for Higher Investment Returns.

Value averaging is a more challenging method, as it requires calculations at different points of time, says Khong. “You need to review the difference between the actual and desired values of your portfolio at fixed time intervals.”

Based on the original definition by Edleson, the actual performance of your unit trust investment after a given time frame — for example, monthly or quarterly — will determine how much you need to invest to achieve a predetermined value of your investment.

For instance, in the previous quarter, you have invested RM1,000 in Fund A and you have set the value of the investment in the current quarter to be RM2,000; but due to a fall in the unit price in the current quarter, your portfolio value before you make the new investment is RM900. This implies that you would need to top up an investment amount of RM1,100 (RM 2,000 ­­‑ RM 900) in this quarter.

The theory of value averaging involves investors adding a larger investment amount as the value of your investment falls. “It assumes that you have deep pockets. But, you could potentially run out of investment money,” says Khong.

On the flip side, the value averaging exercise also “forces” you to take profit. Gan says that this happens when the actual value of your portfolio is higher than the desired value. “You then sell off or switch your investment to a cash fund to bring the value back to your desired level. You will be looking at your portfolio value when applying the value averaging method; instead of headlines or news.”

An analysis by Personal Money (see Table 1) shows that regardless of the market condition — rising, falling or fluctuating — the average cost of investment for value averaging is always lower than cost averaging (with the assumption that the value averaging investor predetermines his desired investment value at each period).

To give an apple-to-apple comparison, the internal rate of return (IRR) is used to do a comparison since both methods involve cash inflows and outflows at different periods. This method mimics the study done by Paul S Marshall, an associate professor of Management at Widener University in Chester, US, in his 2000 research titled “A statistical comparison of value averaging vs dollar cost averaging and random investment technique”.

IRR is the rate of growth expected by taking into consideration all the cash inflows and outflows at different points of time. Thus, the length of the investment time horizon, the [ringgit] amount invested and the market price of the investment in each period are required to calculate each technique’s cash flow pattern. It is shown from our study that the internal rate of return for the portfolios using the value averaging method is always higher than the portfolios that use cost averaging.

While it is shown that value averaging does generally lower the average cost and gives a higher IRR, do note the time required, as you need to be actively involved. “Consider the amount that you are setting aside at each interval. Too-small amounts can lead to an immaterial absolute difference. It can then be too cumbersome to do value averaging,” says Khong.

So, ask yourself if it is worth the effort. Gan adds that you need discipline in applying the value averaging method since you need to take action on your investment portfolio. “This is also where emotions take place compared to an automated cost averaging plan. If you react to headlines frequently, then value averaging may not be for you.” He suggests that investors should give a meaningful time frame of five years for both methods.

Variations of value averaging

Locally, the value averaging technique has been modified based on investors’ needs. “There is no one-size-fits-all [method],” says Gan. “Since each individual has his own parameters, such as the amount that he can afford and his risk appetite and time frame, value averaging can come in different ways. It can range from no fixed investment date to one based on how much the unit price has fallen.”

For instance, if the current unit price has fallen by 5% compared with the unit price of your first investment, your investment amount is increased by 5% from the first investment amount. This means that if your unit price falls by 5%, it prompts you to increase your investment to RM1,050 (assuming your initial investment is RM1,000).

Nevertheless, you can end up worse off being a value averaging investor if the pre-set parameters are too stringent for your portfolio. Gan illustrates a difference between cost averaging and value averaging plans using a local equity fund.

“Let’s say the value averaging plan works on the assumption that a top-up of RM100 will be made in any calendar month only if the portfolio value has fallen by 5%. Further to that, after the top-up, the new portfolio value will be taken into account for the next trigger instead of the initial amount.”

He found that a monthly cost averaging plan of RM100 from Dec 31, 2004 to Dec 31, 2009 yields an overall return of 39.38% on the RM6,100 cumulative investment amount while the value averaging plan that has an initial investment of RM100 on Dec 31, 2004 gives a 68.14% return on Dec 31, 2009. “Using the above variables, for the value averaging approach, there were only two top-ups (October 2008 and March 2009) after the initial investment. Hence, the five-year return of 68.14% was for a RM300 investment only.”

Khong opines that there can be flaws to value averaging based on the price of unit trust investments. “What if there was an income distribution leading to a fall in the unit pricing? Then, do you ‘value average’ due to the fall in price that was not caused by the market condition? Unless you know how to make an adjustment for this, you will probably get the calculation wrong.”

Thanks www.theedgemalaysia.com

Source:http://www.theedgemalaysia.com/personal-finance/182697-cost-averaging-vs-value-averaging.html.

List of Fund Approved by EPF

List of Public Mutual Funds approved by EPF under the EPF investment scheme to encourage the rakyat to invest their extra money in the Account 2 to gain more return than EPF's average 5-6% return. :P


 PUBLIC AGGRESSIVE GROWTH FUND 
 PUBLIC BALANCED FUND 
 PUBLIC DIVIDEND SELECT FUND 
 PUBLIC EQUITY FUND 
 PUBLIC FOCUS SELECT FUND 
 PUBLIC GROWTH FUND 
 PUBLIC INDEX FUND 
 PUBLIC INDUSTRY FUND 
 PUBLIC ISLAMIC BALANCED FUND 
 PUBLIC ISLAMIC DIVIDEND FUND 
 PUBLIC ISLAMIC EQUITY FUND 
 PUBLIC ISLAMIC INCOME FUND 
 PUBLIC ISLAMIC MONEY MARKET FUND 
 PUBLIC ISLAMIC OPTIMAL GROWTH FUND 
 PUBLIC ISLAMIC SECTOR SELECT FUND 
 PUBLIC ISLAMIC SELECT ENTERPRISES FUND 
 PUBLIC ISLAMIC SELECT TREASURES FUND 
 PUBLIC ITTIKAL FUND 
 PUBLIC REGULAR SAVINGS FUND 
 PUBLIC SAVINGS FUND 
 PUBLIC SECTOR SELECT FUND 
 PUBLIC SELECT BOND FUND 



 PB BALANCED FUND 
 PB CASH MANAGEMENT FUND 
 PB GROWTH FUND 
 PB ISLAMIC BOND FUND 
 PB ISLAMIC EQUITY FUND