Fund for Blog Development-Please click

Monday, January 31, 2011

Your networth - key to managing your wealth



Your net worth is simply what you own after subtracting what you owe. It's just basic math, but understanding your net worth is a critical first-step to checking to see if you're realizing your financial goals. Figuring out your new worth is really quite simple: just add up your assets and subtract your liabilities.
Getting on TrackMost people don't know their net worth, but it's a great way to look at how many years worth of spending habits affect financial health.

Lisa, a young professional living in Kuala Lumpur, figured out her net worth and found that she had too much credit card debt and too much money languishing in a low-interest savings account. It inspired her to pay cash for a new lap top she really needed--a lap top she was planning to put on her credit card because it seemed so expensive. Her new lap top is now a real asset rather than a liability she might have spent years slowly paying for.

The Importance of Net Worth
Whether you're making big purchase plans or saving for your retirement, your net worth is crucial information. Here's why:

Getting a grasp on your real net worth is the first step in reorganizing and rebuilding your finances. If you are in debt, the important thing is to turn it around and start saving.

Before you can reach a financial goal, you need to know where you stand now. Your net worth is a reference point on your financial road map. Once you know your net worth, you can set a budget to reach your goals.

You'll be better able to protect your assets. Determining the worth of your valuables is not only necessary to figure your net worth, it also helps you get the proper insurance coverage.

On the Plus Side
Things in the "plus" column are your assets. For instance:

Home
Car
EPF
ASB/ASN/ Bank account
Stocks, bonds and unit trust/mutual funds
Artwork
Jewelry /Gold
Collectibles /Antiques
Cash value of life insurance
Do not include a future inheritance; you can't count on it. The same goes for future paychecks. You only want to tally assets and debts you have right now.

Your home is probably your biggest asset and your mortgage your biggest liability. Be sure to get an accurate idea of what it's really worth by seeing what homes are selling for in your area. If you want to be really accurate, subtract seven percent from the price you think your home is worth today for a broker's commission and other costs of sale.

On the Minus Side
Now, here are things that go in your "minus" column:

Car loan
Home mortgage
Student loans
LHDN/Income Tax debt
Credit card debt

Credit card debt is often overlooked, but it is every bit as real as a home loan and can be more dangerous to your financial health if you carry large balances from month to month.
Take ActionIf you find you're spending more than you're earning, make an action plan to control expenses and increase investments. Keeping more of what you make is the key to increasing your net worth.

Use our calculator to find out your networth as a start on how to manage your wealth:

7 steps to better investment planning!







We invest to safeguard ourselves for a rainy day. If you’ve just started investing or want to start, then you could use our 7-step plan to become your own investment consultant!

Managing your investments becomes easy when you make it a habit to save, even if it’s very little money. You need to keep a meticulous account of personal income versus expenditure on a monthly basis before you start investing.

Here are some steps you can follow:

Step 1: Create a budget and track your expenses
A budget helps you identify problem spending areas and also helps regulate your cash flow. Tracking your expenses against the budget helps you control spending and free up cash to clear existing debt and save for retirement or your child’s education. For example, your budget allocation includes a certain amount for groceries for a week. You discover on comparing that amount against actual expenses that you have overspent on buying additional items that you did not really need. This will caution you against making similar expenditure next week and at the end of the month, you will end up saving money!

Step 2: Pay off your existing credit card debts
Are you surprised that paying off credit card debt is a step towards investments? Credit cards charge a high amount of interest along with the principal repayments. When you clear this amount, you‘ll be glad to realize that all the interest amounts and late fees you paid to credit cards can be utilized for your savings and investment program.

Step 3: Save effectively for a rainy dayEmergencies often arrive unannounced. Ensure that some money is set aside to cover monthly expenses for at least three months. These funds should be invested or set aside in instruments that can be readily accessed should you need cash. For example, keep these funds in a savings account in a bank or invest in a money-market unit trust fund.

Step 4: Design a disciplined savings program
You can open a recurring deposit account. In this case a particular amount from your income gets deposited every month for a fixed tenure. You can also invest in a series of fixed deposits (FDs). For example, if your cash reserve is RM 24,000, this amount can be divided into six FDs of equal amounts, each with a 6-month maturity. At the end of 6 months, you’ll have a fixed deposit maturing every month. You can continue to roll them over to create a source of regular income and minimize risk.

Step 5: Invest in an insurance plan
choose the company that can give you a good coverage with the minimal annual premium.the most important INSURANCE you should take :-
1) Medical Card - for hospitalizations & operations purpose
2) Death - to pay all your debt upon your death or to present to your loves one
3) Disability - to support the whole of your life if you are disable
4) Critical Illness - to support your expenses upon your Illness. example - cancer, heart attack, coma, blindness, benign brain tumor, paralysis etc
5) Personal Accident - all Malaysian driver are recommended!!

Check out!! Have you completely cover yourself or your loves one?
Tips!!- choose the company that offering you with a very minimal premium with the maximum of coverage.-
example (the existing product) : average ANNUAL premium RM 200-400 with the coverage around RM 100,000 - RM 250,000.- if you paid around RM 200-400 / year you are SAFE!!! don't waste your money with a little coverage.

THINK before you make a decision!!!- the separate/term insurance are more advisable compare to package of insurance/insurance+investment(not advisable).
Look for purely insurance.- if you seek for investment go purely for investment.

DON"T BUY THE PACKAGE!! it will cost you a lot!!!-
CHECK OUT WHAT IS YOUR NEEDS!!!
Step 6: Buy yourself your dream home
Investing in a house is one of the best investments you can make. First, your payments towards interest and real estate taxes are tax deductible. Second, your property increases in value over time.

Step 7: Invest in a diversified investment program or systematic investment planYour risk tolerance level goes a long way in defining your investment approach. If you’re not averse to taking risks, then you may want to invest in an equity based mutual fund. Else, you may want to invest in a plan that involves bonds and other safe securities. Also, ensure that you keep in mind your investment objectives before you subscribe to an investment plan

Financial Planning Strategies in Tough Times


Even with hints of recovery, it's not easy to scope out the economy's direction and even harder to make financial decisions for your family in such rough-and-tumble times.

The following strategies can help strengthen your money management skills. All are designed to give you an edge during the tough times.

Evaluate your spending habits

Are they helping or hindering your financial stability? Can you really afford that SUV? Or season’s tickets to the symphony? Do you need a financial planner to help you reduce debt? It might be helpful if you get a financial planning consultant.

Start first by analyzing spending and savings habits. Here are questions that you may want to ask yourself:

Do your debt payments, including your mortgage, exceed 35% of your gross monthly pay? If so, you have too much debt. Your mortgage should not exceed 35% of your gross income. (That includes property taxes and insurance.) Add that payment to other debt - your credit cards, car loan, etc. and you may be approaching a dangerous debt threshold.

Do you justify impulse purchases? You’ve had a tough week, so you buy things to feel better. Or you tell yourself; “I don’t go on vacation much, so I’ll just buy these Italian shoes!” If this sounds familiar, try a “Stop Spending Week.” Eliminate restaurant meals and unplanned purchases. You’ll be surprised at the results.

Do you shop around for the best deal? You could lower your expenses by shopping around for discount. Shopping around could save on a lot of expenses.

Deal with the immediate bills. You should make regular payments and not add to current debt. Time to crack down: Don't add any more debt and continue paying down current debt. You should try the “pay yourself first" method with automatic paycheck deposits to a savings account.

Organize your financial life

You should keep everything at your fingertips - your budget, investments and bills in one place. Staying on top of your finances can be empowering because you know exactly where you stand. Review and assess your savings goals monthly.

The foundation for living within your means is to get your finances in order. That’s essential because you’ll need to calculate what it’s going to take to meet your long-term goals, for example, retirement.

Get serious and take these steps:Consolidate credit cards. If you’ve got three credit cards with different teaser rates or annual percentage rates, you may not have a grip on how much debt you’re actually carrying. Transfer the balances to one card (make sure you know what the transfer fees are before you do) and pay off the card with the highest rate first.

Review investments periodically. Keep on top of how well diversified you are in and make periodic tweaks to your portfolio.

Prepare for the worst. No one ever expects to get laid off. Built an emergency cushion. Six months is ideal. But if you’re carrying too much debt, pay that down first.

Get life and disability insurance. All of us need life insurance - enough for a surviving spouse to pay off debts and to live comfortably for a time.

Invest regularly and diversify

Start investing in a mutual fund. Make sure your investments are diversified in different asset classes for a steady return. Knowledge is power

Continue to explore your attitudes toward money. This is essential if you want to sharpen your skills as your money manager. Educate yourself.

Get financial planning tips from me or any of financial planner out there and other Web sites or magazines on how to invest or save for your future.

The more you know, the better money manager you will become.

How To Select Unit Trust Funds?


There are many unit trusts funds from which to choose, but having considered the type of fund or funds most likely to meet your needs, you have already narrowed down your choices considerably.

The next logical step is to decide which unit trust fund to invest in.

What To Look For ?A random check will confirm most, if not all, investors would look at the performance or investment results.
Unfortunately, it is impossible to predict a unit trust's future investment performance. This will depend on the type of fund, the general market trends and the investments which a fund manager picks.
Most managers would provide the past performance tables that normally show the total returns since inception or how much an initial investment made several years ago would be worth today with any income reinvested.

Look at the performance of the funds but do not pay too much attention to period of a year or less - external factors beyond the control of the managers may have influenced results - a high flyer may not stand the test of time. Ideally, a fund showing consistent performance over a long period, the longer the better.

Check the performance of a company's other funds to make sure that it was not just a bit of luck with one fund.

Do not let another type of fund take your fancy just because it has produced better results than the one you had initially chosen. It may be more risky and may not meet your requirements.

However, be warned, past performance figures are no guarantee of the future. A fund that has performed well in the past may not do so in the future and vice versa. Go to Fund Performance for fund comparisons.

Do's and Don'ts of Choosing a Unit Trust FundDo
-Decide which type of unit trust fund meets your saving needs.
-Shop around for a reliable unit trust company
-Check whether investment limits, frequency of income payments, etc, are suitable
-Check past performance records

Don't
-Don't choose any unit trust fund just because its performance has been good, make sure it is the right fund for you.
-Don't pay too much attention to short term performance, good consistent performance over all periods is the best lead.
-Don't decide on a unit trust fund just because it has low charges, good performance is far more important
-Don't borrow to invest in unit trust unless you are absolutely aware of the risk involved.

Baby Steps to Debt Freedom


(taken off Health Today- November 2008 issue by Ruth M Floresca)

Many people resort to buying against their credit card or borrowing from an office mate or a close friend to survive from pay day to pay day.

But a habit of borrowing, coupled with poor personal financial management, can land you in deep indebtedness and cause you to lose your home and lose other people’s trust.

Crawling out of debt is not easy – but it can be done. Financial planners share some sound advice for overcoming your money debacles.

Money drainersBefore taking those small steps to debt freedom, recognize what practices contribute to your accumulation of debts:

- Overspending: Spending more than they earn is the most common reason people get mired in personal debts. And the most efficient tool for over-spending is the credit card. Unfortunately, credit card misuse can get you into deep trouble by spending money yet to be earned.

- Absence of a financial safety net: Even wise spenders can suddenly find themselves in debt if they get caught unprepared by life-changing circumstances, such as a medical emergency or a death in the family. If you haven’t taken steps to protect your family against financial impacts, unfortunate events can easily get you into serious debt.

- Lack of plans for the future: Not having concrete goals, such as “we need to have out own home in 5 years” or “next year I sould be able to afford an educational plan for my child” can worsen your overspending tendencies. It is important to educate oneself on financial planning and the importance of savings.

- Being materialistic: Being unable to differentiate needs from wants can get you into a personal debt crisis

Path to freedomFollow these practical tips to start eliminating your debts.

1.Live within your means. Make a budget and stick to it. List down how much money comes in and how much you can afford to spend and what you can set aside for savings and debt payments, Your best chance of fixing your debt problem is a simple lifestyle change. So stop comparing yourself with others and be satisfied with hat you have.

2.Pay yourself first. Immediate reserve 10% of your salary for savings every month. The savings can then be put into investment plans. Take an insurance plan that you can comfortably pay even if it means being under-insured. Under is better then nothing.

3.Make debt payments a priority. No matter how long it takes, pay off loans one at a time until they are all zeroed out. If you have multiple credit cards, transfer all balances to the card with the lowest interest rate. Cut up all the other cards and avoid using the remaining card until all debts are paid.

4.Get the whole family involved. Make your financial goals a family project. Help children understand why everyone needs to tighten their belts, teach them how to save and train them to prioritize expenses.

5.Start a sideline or home business. Start a small venture base on whatever interest you have using the minimum investment to help yourself earn some extra money and widen your entrepreneurial experience.


Being free from debt is an arduous process, but the rewards are well worth it- peace of mind and the opportunity to start saving for your family’s future.

BEGIN FUNDING FOR YOUR FINANCIAL SECURITY


Congratulations! You've graduated from school and landed a job. Your salary, however, is limited, and you don't have much money (if any) left at the end of the month. So where can you find money to save? And, once you find it, where should this cash go?

Here are some ways to help free up the money you need for current expenses, financial protection, and future investments—all without pushing the panic button.

Get Out From UnderFor most young adults, paying down debt is the first step toward freeing up cash for the financial protection they need. If you're spending more than you make, think about areas where you can cut back. Don't rule out getting a less expensive apartment, roommates, or trading in a more expensive car for a secondhand model. Other expenses that could be trimmed include dining out, entertainment, and vacations.

If you owe balances on high-rate credit cards, look into obtaining a low-interest credit card or bank loan and transferring your existing balances. Then plan to pay as much as you can each month to reduce the total balance, and try to avoid adding new charges.

What You Really Need to BuyHow would you pay the bills if your paychecks suddenly stopped? That's when you turn to insurance and personal savings. Two items you need to "buy" before considering future big-ticket purchases:
-Health insurance is your first priority, as hospital stays can be extremely costly. If you're not covered under a company group plan, get a simple plan that will cover you in case of any unfortunate events.
-Life insurance is the next logical step, but may only be a concern if you have dependents. In fact, you're statistically more likely to become disabled than to die prematurely. Disability insurance can replace about 60% of your income if you can't work for an extended period due to illness or injury. If you can't get this through your employer, call individual insurance companies to compare rates.

Build a Cash Reserve
If you should ever become disabled or lose your job, you'll also need savings to fall back on until paychecks start up again. Try to save at least three months' worth of living expenses in an easy-to-access "liquid" account, which includes a checking or savings account. Saving up emergency cash is easier if your financial institution has an automatic payroll savings plan.

These plans automatically transfer a designated amount of your salary each pay period—before you see your paycheck—directly into your account.

To get the best rate on your liquid savings, look into putting part of this nest egg into unit trust funds to get better returns over the long term.

Stop Waiting for the Next Paycheck
Beginning your working life with good financial decisions doesn't call for complex moves, it does require discipline and a long-term outlook. This commitment can help get you out of debt and keep you from a paycheck-to-paycheck lifestyle.

Points to Remember
1. Outstanding debt is one of the biggest obstacles to saving.
2. Disability insurance is a major safeguard against financial trouble if you're out of work for an extended period.
3. Most experts recommend saving at least three months' worth of living expenses in case income stops. An easy and painless way to fund an emergency cash account is through an automatic savings plan.
4. Unit Trust funds are a potentially higher-earning alternative to bank savings accounts. But unit trust can sometimes technically lose money during an economic downturn(if the investor is not invested long enough ), and yields will fluctuate, unlike savings accounts.

How to Curb Your Overspending



Are You Waiting For Financial Independence?

It's easy to become consumed with our own quest for financial freedom. Sometimes so consumed that we forget why we want to achieve our goal in the first place. For most of us, we share a goal to regain control of our time so that we can choose what we do instead of having to do it.

But do we have to wait for financial independence before we can begin to do the things that we truly enjoy?

This is where the reading from the bible or Quran provides some guidance.

We are told that if we have the ability to do good, then we should not withhold it from those who need it. Financial independence may involve sacrifices, but helping those who look to us for assistance is not one of them.

It's great to have a goal of financial independence, and it's great to be earning lots of passive income, but these pursuits will be empty and meaningless unless you can look to help others when you have the ability to do so.

There's no doubt you'll some excess time when you become financially free, but can you bring forward some of the benefit now?

Your money goal should not be one that forsakes all else, as there are many important aspects to your life. If you have the time now, don't delay... use it to help people who ask of your time, including your family and friends.

With this in mind I'd like to get you to try to write down the top three priorities in your life?

1.

2.

3.


What's one thing you can do for each of these priorities that doesn't require that you become financially independent first?

Remember that your personal wealth should be measured in both monetary and non-monetary terms.

How to Manage Your Money


Chances are, if you’re living paycheck to paycheck and wondering how you’re going to make ends meet sometimes, you need some help in the money management aspect of your life. If this is the case, you are not alone. In fact, it is a lot more common than most people seem to think that it is. The weak economy and the expenses of day to day living are a struggle for most families. The skyrocketing prices of fuel have become quite a hardship for some and taken a bite out of already tight budgets for most individuals.

Step 1
Sitting down and taking a look at your financial situation may help you to find some ways to bring money management into your lifestyle. Granted, money management can’t increase your paychecks or deliver money to your door, but it can help you spend your paychecks in more practical ways. In fact, have a money management plan can help you increase your savings and decrease some of your expenses. It will take dedication and willingness for some change but the end results may be very worthwhile.

Step 2
The first and simplest money management step is to figure out where your money is going. Keep track of every single cent that you spend for an entire month. If you get a cup of coffee every morning before work, write that down. If you get a pack of crackers from a vending machine, jot that down as well. Keep track of your gas expenses, groceries, all your bills – every single thing that you spend money on. Before the end of the month, you may just realize some things that are really taking away from your success. That RM10.00 cup of coffee (from Starbucks or Coffee Bean) every morning might be costing you an extra RM300 per month. Sure, that doesn’t sound like much but when gas might cost you an extra RM300 each month, that coffee money will come in handy. Make coffee at home or the office instead of going through Starbucks or Coffee Bean every day.

Step 3
One secret of successful money management is common sense. Don’t go grocery shopping in the grocery store that doesn’t accept coupons. Find and cut out as many coupons as possible. You can easily save a nice sum of money every visit to the grocery store if you just look around for coupons, take the time to cut them out and carry them with you. The average coupon user saves RM15 each visit. If you go to the grocery store every week, that’s an average savings of RM60 a month that will stay in your pocket. If not, at least look for a store with a membership loyalty card, like Jusco or Tesco where you get rebates and special discounts which help a lot!!!

Step 4
One other simple and successful factor in money management is conservation. Do you really need to have the TV on when you aren’t even paying attention to it? Is there a need to have every light in the house on when you’re not in the rooms? Conserving electricity will decrease your electric bill. Running the washing machine only when it is full will conserve water and electricity. Sure, the savings may only be a few extra dollars each month but when you’re trying to decrease expenses, every single penny helps. Take an evening and truly analyze your monthly expenses. Find a money management plan that will work for you and remain dedicated to it. You’ll see the results almost immediately.

Tuesday, January 4, 2011

10 tip pengurusan kewangan terbaik

10 tip pengurusan kewangan terbaik
1. Menerima gaji sepatutnya dan berbelanja kurang daripada pendapatan

Peraturan asas ini nampak mudah tetapi hakikatnya sukar untuk dilaksanakan.

Anda perlu tahu sama ada anda menerima gaji yang sepat
Publish Post
utnya berbanding

kepakaran, keupayaan, produktiviti dan tugas yang dipertanggungjawabkan kepada anda. Menerima gaji rendah daripada yang sepatutnya, walaupun RM1,000 setahun akan memberi kesan yang besar dalam jangka panjang.

Tidak kira berapa gaji anda, jangan sesekali berbelanja melebihi pendapatan.

Adalah lebih mudah untuk menyekat perbelanjaan daripada memperoleh pendapatan lebih. Berjimat walaupun sedikit boleh memberi kesan yang besar pada tabungan.
(biasanya lepas dapat gaji, kitaorg akan tolak siap2 mana2 perbelanjaan yg wajib dibayar , cth : rumah & maintenance, kereta, bil2 elektrik, insurans, hp, astro, broadband, babysitter, PTPTN, credit card...lepas tu buat plak senarai barang2 keperluan rumah (barang2 dapur) yg perlu dibeli , selalu beli 2 minggu sekali..)

2. Rancang dan patuhi jadual perbelanjaan (bajet)

Rancang perbelanjaan anda. Anda tidak akan mampu berbelanja dan menyimpan pada masa yang sama tanpa perancangan kewangan yang betul.
(Ni memang penting, lagi2 kalau nak balik kampung ke, nak pergi bercuti ke, memang kena buat bajet...biasa kitaorg akan plan & buat bajet dulu & tengok perbelanjaan tersebut)
3. Lunaskan hutang kad kredit

Berterus-terusan mempunyai hutang kad kredit adalah satu kesilapan paling besar. Memang terlalu mudah untuk menggunakan kad kredit tetapi amat payah untuk melunaskan hutang dan akhirnya anda akan terus dibeban hutang..yang BESAR!
(tak pakai kad kredit, cuma en suami je pakai..dia dah warning awal2 dah supaya ayu tak boleh apply..hehe..kalau nak pakai pun, pakai dia punya je..setakat ni pernah la tergores 1-2 kali tu pun atas pengawasan beliau...ku tak boleh pakai duit plastik ni, ku sangat BOROS orangnya...cukuplah melihat en suami je yg membayar kad kredit ni..)


4. Mencarum dalam pelan persaraan

Jika syarikat anda menyediakan pelan persaraan, jangan lepaskan peluang untuk mencarum. Jika tiada, pertimbangkan pelan atau skim lain yang disediakan untuk pekerja.

(carum 11% di dalam KWSP, en suami plak baru je tukar ke skim pencen)

5. Menabung

Pastikan anda menyimpan sekurang-kurangnya lima peratus ke 10 peratus daripada gaji sebelum menyelesaikan segala bil. Cara paling baik, buat potongan secara automatik untuk akaun yang berbeza.

(Setakat ni menabung juga ke dalam ASB n tabung haji..ASB setiap bulan, tapi tabung haji tidak lah setiap bulan...azam tahun depan, at least nak simpan kat tabung haji tiap2 bulan juga walaupun amaun yg kecil..)^_^

6. Melabur!

Pastikan anda membuat pelaburan – jika masih ada wang lebih selepas mencarum untuk skim persaraan atau skim simpanan pekerja dan menabung dalam akaun simpanan.
(Belum buat apa2 pelaburan lagi...sedang mengintai2 pelaburan yang ada sekarang ni)

7. Tingkatkan caruman skim kemudahan untuk pekerja

Tambah nilai caruman anda pada skim kemudahan yang disediakan untuk pekerja. Ia akan membantu anda mengurangkan pembayaran cukai dan membataskan perbelanjaan yang tidak perlu.

(Ni pun tak ada di dalam senarai lagi...mmmm...)
8. Semak liputan insurans

Ramai orang membeli insurans dengan bayaran premium yang tinggi tanpa terlebih dulu menyelidik sama ada ia perlu atau tidak. Pastikan anda mempunyai insurans secukupnya tetapi pada masa yang sama tidak membebankan kedudukan kewangan.
(Insurans memang dah ada n setiap bulan, en suami yang bayar..ada 2 insurans iaitu satu insurans diri + kesihatan & 1 lagi insurans keluarga..dua2 dibawah lindungan Takaful Ikhlas..untuk anak2 pulak, ayu ambil insurans pendidikan di bawah Insurans Etiqa)

9. Kemas kini wasiat

Lindungi orang yang disayangi. Pastikan anda membuat wasiat tidak kira berapa sedikit pun harta anda. Kira-kira 70 peratus warga Amerika tidak mempunyai wasiat.
(Wasiat tak buat lagi, nak letak penama kat KWSP pun tak buat2 juga lagi ni..ish..ish..bila nak buat entah la..kena catit gak ni...)

10. Simpan rekod kewangan dengan baik

Jika anda tidak menyimpan semua rekod perbelanjaan, anda mungkin terlepas pandang untuk mendapatkan pengecualian cukai untuk perbelanjaan tertentu.
(sejak beli rumah tahun 2008, kitaorg dah mula merekod setiap perbelanjaan.. semuanya simpan dalam file2 yg berkaitan...senang n mudah untuk tengok semua bil2 tersebut..file utama adalah file untuk menyimpan resit2 pembayaran rumah & maintenance, bil2 elektrik , astro, hp & broadband.. apsal bil air tak ada??? sejak pindah ke sini, tak pernah lagi bayar bil air ...)
  • Sedikit informasi dari rakan2 di RH, sekiranya anda mempunyai masalah didalam menyelesaikan hal2 berkaitan pengurusan kredit, bolehlah pergi ke Agensi Pengurusan Kredit dan Kaunseling (AKPK) dimana mereka merupakan agensi kerajaan yang bertujuan untuk mendidik rakyat kita dengan ilmu2 pengurusan kewangan..malah, mereka juga menawarkan bantuan untuk berunding dengan pihak bank sebagai tentang usaha2 yang perlu dilakukan untuk mengurangkan beban kredit..

Kemurungan-derita dalam diam

Kemurungan-derita dalam diam

Sepanjang tahun 2010, kita menyaksikan banyak kes kemurungan dan tekanan hingga menyebabkan mangsa membunuh diri.
Ada antara pesakit dan ahli keluarga tidak mengambil berat penyakit ini walaupun ada rawatan seperti ubat-ubatan dan kaunseling.
Mungkin masyarakat tidak sedar bahawa masalah mental merupakan penyakit sepanjang hayat dan ia boleh berulang-ulang tanpa mereka sedari.
Justeru itu, pesakit tidak boleh berhenti mengambil ubat sewenang-wenangnya tanpa nasihat pakar psikiatri.
Kes bunuh diri yang terbaru dipaparkan di media ialah Mark Madoff, anak lelaki sulung kepada penyeleweng pelaburan Bernard Madoff dijumpai mati dalam keadaan tergantung di pangsapuri miliknya.
Puncanya apabila Mark, 46 yang bekerja di firma bapanya dan dia mula tertekan sejak dua tahun lalu apabila dituduh bersubahat terlibat dalam sindiket penipuan pelaburan.
Bapanya, Bernard Madoff yang berusia 72 tahun dikenakan hukuman penjara selama 150 tahun kerana terlibat dalam sindiket pelaburan haram terbesar dalam sejarah penipuan kewangan.
Ini antara cebisan kisah tekanan mental yang berkesudahan dengan peristiwa menghayat hati.
Cuba bayangkan sekiranya Mark berjaya diselamatkan dengan pendedahan rawatan kesihatan mental, mungkin dia berjaya mengawal keadaan dan dirinya.
Seperkara yang perlu masyarakat faham ialah tekanan dan kemurungan tersebut mungkin boleh berulang jika pesakit berhenti memakan ubat.
Kadang-kadang pesakit dan ahli keluarga tidak menyedari kehadiran simptom-simptom awal penyakit mental ini seperti sakit atau pening kepala, sakit belakang (pinggang), sakit otot dan sendi, sakit dada, masalah pencernaan, cepat berasa penat dan tidak bertenaga, sukar tidur malam dan perubahan selera makan.
Takut dan malu

Menurut Pakar Psikiatri dan Terapi Kognitif, Universiti Kebangsaan Malaysia, Profesor Dr. Maniam Thambu, terdapat beberapa sebab kenapa individu yang mengalami masalah mental takut dan malu mendapatkan rawatan berkesan.
Masalah ini sepatutnya dapat dielak kerana mereka boleh mendapatkan rawatan pada bila-bila masa di kebanyakan hospital dan klinik.
Namun, disebabkan prejudis masyarakat, pesakit dan ahli keluarga tidak mahu mendapatkan rawatan.
Fenomena ini tidak hanya melanda masyarakat kita kerana penduduk negara maju seperti Amerika Syarikat masih mengalami masalah sama. Kajian selama 10 tahun (1996 hingga 2006) dijalankan Universiti Indiana dan Columbia mendapati, pelbagai kempen kesedaran mengenai penyakit mental masih tidak mampu mengubah tanggapan negatif masyarakat di sana.
"Perkara ini juga membuatkan golongan berpendidikan tinggi, termasuk pelajar perubatan, tidak mahu mendapatkan rawatan kerana bimbang mereka dianggap kurang keupayaan mengendalikan masalah dan berdepan tekanan.
Hasil kajian penyelidik Universiti Michigan itu juga mendapati, alasan mereka tidak mahu mendapatkan rawatan ialah takut ia menjejaskan masa depan," jelasnya pada sidang media Kemurungan di Malaysia — Menderita Dalam Diam dalam bengkel media anjuran Pfzer Malaysia di The Gardens, Kuala Lumpur baru-baru ini.
Dalam konteks ini, orang ramai sering terlepas pandang kepentingan penjagaan kesihatan mental yang boleh menganggu keseluruhan kesihatan badan.
Ia boleh menyebabkan tekanan berlebihan, kemurungan dan skizofrenia.
Secara purata, satu daripada 10 orang di Malaysia mempunyai masalah kesihatan mental dan di seluruh dunia dianggarkan 450 juta orang mengalami gangguan mental. Daripada jumlah ini 120 juta dilanda kemurungan manakala 24 juta mengalami skizofrenia, tetapi kebanyakannya tidak mendapat rawatan sewajarnya.
Kemurungan tidak berlaku pada orang dewasa saja, malah kanak-kanak juga boleh mengalaminya. Kajian Morbiditi dan Mortaliti Kebangsaan 2006 mendapati daripada 14,000 responden yang mengalami masalah kesihatan mental, 20 peratus adalah kanak-kanak, manakala 11 peratus pesakit dewasa.
Kemurungan yang tidak diberi rawatan sewajarnya boleh menyebabkan seseorang bertindak agresif seperti keinginan membunuh diri.
Menurut Dr. Maniam, kemurungan boleh dirawat dengan pengambilan ubat anti kemurungan, psikoterapi atau gabungan kedua-duanya yang boleh membantu pesakit mengembalikan kesihatan mental sebanyak 80 peratus.
Dalam pada itu, Pensyarah Psikiatri dan Farmakologi, Universiti Toronto, Prof Madya Dr Roger Mclntyre berkata, Laporan Kesihatan Dunia 2001 mengenai kesihatan mental menganggarkan menjelang 2020, penyakit kemurungan kronik akan menduduki tempat kedua selepas penyakit jantung yang menyebabkan punca utama ketidakupayaan di seluruh dunia dalam hayat kehidupan seseorang.
Sementara itu, ubat tahan sakit, ujian darah, ujian sinar-X atau imbasan CT tidak dapat mengatasi kemurungan 100 peratus.
"Kajian menunjukkan 48 peratus pesakit yang mengalami masalah kemurungan teruk tidak mendapatkan rawatan manakala 58 peratus pesakit yang dirawat menerima rawatan tidak teratur. Ia penyakit yang sering berulang dan 85 peratus daripada mereka yang mempunyai pengalaman kemurungan itu kembali murung selepas 15 tahun pulih," jelasnya.
Perkara ini terjadi disebabkan pesakit berhenti mengambil ubat tanpa berbincang dengan doktor.

Saring kesihatan anda

Saring kesihatan anda

Bilakah kali terakhir anda menjalani ujian saringan atau pemeriksaan kesihatan? Mungkin ada di antara kita yang hanya menjalani pemeriksaan kesihatan ketika diterima bekerja, tidak kurang beranggapan ia tidak penting kerana berasakan mereka cukup sihat.
Ada juga yang takut hendak menjalani pemeriksaan kesihatan, bimbang jika keputusannya kelak menunjukkan mereka menghidap penyakit tertentu. Kebimbangan ini sebenarnya tidak berasas kerana lebih cepat sesuatu penyakit dikesan, lebih baik supaya kita boleh mendapatkan rawatan sewajarnya dengan segera. Kaedah rawatan lebih mudah dan murah jika penyakit masih di peringkat awal.
Mungkin ada yang bertanya, apa perlunya pemeriksaan kesihatan sedangkan mereka berasa cukup sihat? Pertubuhan Kesihatan Sedunia mendefinisikan kesihatan adalah sihat dari segi fizikal, mental dan sosial dan bukan hanya sekadar bebas dari segala penyakit atau ketidakupayaan.
Pemeriksaan kesihatan adalah kaedah untuk mengesan penyakit sebelum gejala penyakit muncul dan mengenalpasti punca sekiranya ada sebarang tanda tidak normal. Ini kerana ada banyak penyakit terutama penyakit kronik seperti kencing manis, tekanan darah tinggi, kegagalan buah pinggang dan kanser yang bersarang dalam diam; gejala hanya muncul apabila penyakit sudah teruk.
Penyakit jantung, strok dan kanser adalah faktor utama kemasukan ke hospital dan kematian. Kegemukan, tekanan darah tinggi, kencing manis dan paras kolesterol yang tinggi adalah faktor risiko utama untuk penyakit jantung dan strok. Mengawal keadaan tersebut boleh mengelakkan atau mengurangkan kadar kejadian serangan jantung dan strok.
Keperluan ujian saringan kesihatan bergantung kepada umur, jantina, sejarah kesihatan keluarga dan sama ada anda mempunyai faktor risiko terhadap penyakit tertentu. Contohnya individu gemuk atau terlalu gemuk (obes) berisiko tinggi mendapat kencing manis.
Malah orang yang mempunyai salah seorang ibu atau bapa atau kedua-duanya menghidap kencing manis juga berisiko tinggi mendapat penyakit yang sama.
Penyakit gaya hidup seperti kencing manis, tekanan darah tinggi, masalah kolesterol tinggi adalah antara penyakit kronik yang tidak menunjukkan gejala awal sehinggalah ia sampai ke tahap serius.
Banyak masalah kesihatan dan penyakit kronik yang boleh menyebabkan kematian awal sebenarnya boleh dicegah. Melalui pemeriksaan kesihatan berkala, kita bukan saja mengetahui status kesihatan diri sendiri malah meningkatkan kesedaran terhadap penyakit, faktor risiko, jenis rawatan dan bentuk sokongan yang ada jika disahkan menghidap penyakit tertentu.
Ujian yang boleh dilakukan:
Ujian darah - Paling penting dalam saringan atau pemeriksaan kesihatan. Ujian darah bukan saja penting untuk mengetahui tahap kesihatan seseorang tetapi juga dijadikan asas bagi memantau keberkesanan rawatan yang diterima seseorang pesakit.
Gejala penyakit biasanya tidak disedari pada peringkat awal tetapi ketidaknormalan ini boleh dikesan pada darah. Apabila penyakit semakin berkembang, ketidaknormalan pada darah juga bertambah banyak. Jika penyakit dirawat, kesan perubahan pertama (pada status kesihatan) akan dilihat pada darah.
Ujian darah juga adalah cara paling lazim digunakan doktor apabila pesakit mengadu kurang sihat. Walaupun mereka boleh mengagak masalah kesihatan yang dihadapi, tetapi dengan ujian darah pengesahan jenis penyakit adalah lebih tepat.
Bagi individu sihat, ujian darah juga boleh mengesan sebarang ketidaknormalan yang tidak disedari dan memberikan pelbagai maklumat penting untuk diagnosis, rawatan dan kaedah pencegahan bagi satu-satu penyakit.
Ujian darah mengesan paras komponen penting dalam darah; adakah ia dalam julat yang normal. Ini termasuklah jumlah kiraan darah untuk jenis sel dalam darah (sel darah merah, sel darah putih dan platelet). Sel ini kemudiannya dianalisis untuk melihat sama ada ia menunjukkan ketidaknormalan.
Antara penyakit yang boleh dikesan melalui ujian darah ialah kencing manis, jantung dan aterosklerosis, buah pinggang, hati, talasemia, anemia, hepatitis B, artritis, gout, masalah tiroid, jangkitan dan sesetengah jenis kanser seperti prostat, hati dan kolon.
l Ujian air kencing - Doktor biasanya mencadangkan ujian air kencing untuk memastikan buah pinggang pesakit berfungsi dengan baik atau apabila mereka mengesyaki pesakit itu mengalami masalah kesihatan yang berkaitan dengan buah pinggang.
Buah pinggang berfungsi menapis kekotoran dalam darah supaya bahan penting seperti gula dan protein dapat dialirkan ke seluruh badan. Jadi apabila air kencing mengandungi gula, protein atau bahan-bahan lain, ia biasanya menandakan ada masalah pada buah pinggang.
Ujian air kencing digunakan untuk mengesan penyakit atau jangkitan pada saluran kencing, kencing manis, batu karang, tekanan darah tinggi, masalah hati dan buah pinggang.
Umur yang panjang tidak bermakna jika kita tidak sihat. Jangan perjudikan kesihatan anda dan segeralah jalani pemeriksaan kesihatan seperti yang disarankan. Sesiapa yang bertanggungjawab terhadap kesihatan sendiri, seharusnya menjalani saringan pemeriksaan. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi talian pelanggan Pathlab 03-7882 6888.
PENULIS ialah pengamal kesihatan di PATHLAB

Lelaki... awas 5 petunjuk ini!

Lelaki... awas 5 petunjuk ini!

Dalam masyarakat yang semakin obses dengan kesihatan, adalah mustahil untuk melepaskan diri daripada memperkatakan tentang kisah-kisah pahit dan manis berkaitan kesihatan. Daripada pandemik kepada simptom-simptom penyakit yang menggerunkan, berita-berita mengenai penyakit selalunya diiringi dengan elemen takut dan bimbang.
Hakikatnya penyakit tidak mengenal usia, bangsa, agama mahu pun jantina. Apa yang boleh dilakukan adalah mencegah dan kemudiannya jika tidak berkesan merawat. Bagi lelaki, kesihatan mungkin bukan topik yang digemari. Namun tidak bermakna soal kesihatan dipandang ringan.
Mungkin ada perkara-perkara kecil yang mesti diberi perhatian oleh kaum lelaki untuk menentukan sama anda boleh dikategorikan sebagai lelaki sihat.
Berikut lima tanda atau petunjuk taraf kesihatan lelaki.
1. Kuku yang kuat dan berwarna merah jambu.
Penjagaan kuku mungkin tidak tersenarai sebagai perkara penting dalam diari kesihatan kaum lelaki. Tetapi percayalah kuku boleh mendedahkan banyak mengenai kesihatan seseorang. Secara umumnya, kuku individu yang sihat berwarna merah jambu, kukuh tetapi lembut. Sedikit perubahan pada kuku seperti tompok putih dan permukaan yang sedikit tidak rata adalah perkara biasa, namun sebarang perubahan besar mesti diberi perhatian.
Kuku yang tebal dan berwarna kekuningan mungkin isyarat bagi penyakit berkaitan pernafasan seperti bronkitis yang kronik. Kesan lekuk melintangi kuku yang dikenali sebagai garisan Beau pula tidak mustahil membawa maksud individu berkenaan mengidap diabetes. Kuku yang berbentuk seperti sudu yang melengkung keluar mungkin menunjukkan masalah kekurangan zat besi. Biar pun perubahan pada kuku bukan isyarat atau petunjuk pertama kepada sesuatu penyakit, tetapi adalah lebih baik rujuk masalah tersebut kepada doktor anda.
2. Warna air kencing
Pernahkah anda terfikir untuk menjalani ujian air kencing untuk melihat sama ada anda sihat atau sebaliknya? Jika tidak, mungkin sudah tiba masanya untuk anda berbuat demikian kerana ujian air kencing boleh mendedahkan petunjuk-petunjuk penting tentang kesihatan anda. Air kencing sepatutnya berwarna keperangan untuk menunjukkan seseorang itu sihat. Bagaimanapun warna perang atau kuning pada air kencing boleh berbeza bergantung kepada jumlah air yang diminum. Jika anda minum air yang banyak maka kebiasaannya air kencing selalu kelihatan jernih dan secara perubatan ia menunjukkan anda sihat. Bagaimanapun jika anda mengalami dehidrasi, air kencing anda akan berwarna perang gelap. Selain faktor warna, sentiasa berwaspada jika terdapat sebarang perubahan besar. Bau kurang menyenangkan, tompokan darah atau warna-warna lain yang tidak berkaitan dengan makanan, ubat atau suplemen yang diambil mesti dipandang berat.
3. Pancutan air mani
Lelaki pertengahan umur yang sihat sepatutnya mempunyai keupayaan untuk memancutkan antara 2 dan 5 ml air mani. Semakin berusia seseorang lelaki itu semakin kurang air mani yang dipancutkan. Justeru 2 ml air mani adalah petunjuk hypospermia - keadaan yang boleh memberi kesan kepada kesuburan seseorang lelaki. (Pertubuhan Kesihatan Sedunia menyokong kadar 2 ml). Selain daripada jumlah, warna serta konsistensi air mani juga menjadi petunjuk kepada kesihatan lelaki. Lelaki yang sihat sepatutnya mempunyai air mani yang pekat, berwarna putih atau sedikit kelabu. Air mani yang bercampur dengan darah mungkin ada kaitan dengan masalah kesihatan.
4. Kadar degupan jantung semasa berehat 70 bpm.
Kadar degupan jantung semasa berehat (RHR) atau jumlah degupan jantung seminit semasa berehat adalah indikator yang bagus untuk menentukan paras kecergasan anda. Walaupun RHR berbeza mengikut usia, bagi lelaki yang sihat jumlah RHR antara 70 dan 75 degupan seminit (bpm) adalah sasaran yang munasabah. Malah, RHR antara 60 and 100 bpm secara umumnya dianggap normal bagi lelaki dewasa. Kadar degupan jantung di luar catatan tersebut boleh menyebabkan masalah kesihatan yang serius dan boleh menjadi petunjuk kepada beberapa masalah kesihatan anda. Untuk mengukur denyut nadi, letakkan dua jari pada pergelangan tangan. Apabila merasa denyutan nadi, lihat jam dan kira denyutan selama 15 saat. Darab jumlah tersebut dengan empat untuk mendapat kadar denyutan anda seminit.
5. Kulit anjal
Ukuran keanjalan kulit biasa digunakan untuk menentukan paras dehidrasi. Cirit-birit atau muntah-muntah menyebabkan seseorang kehilangan cecair dalam badan. Kulit yang sihat kekal anjal dan akan kembali normal apabila masalah tersebut pulih. Untuk menguji keanjalan kulit anda, cubit kulit di belakang tangan anda. Kulit yang kering akan kekal terangkat dan secara perlahan kembali kepada kedudukan asal. Kulit yang sihat pula akan kembali normal dalam masa yang singkat.
Adakah anda lelaki yang sihat?
Semakin hari kita dibanjiri dengan pelbagai maklumat mengenai penyakit, tetapi jarang sekali kita disogokkan dengan makna sebenar menjadi sihat. Biar pun lima signal itu tidak lengkap namun memberi perhatian kepada petunjuk-petunjuk pada diri sendiri membantu anda mengenal pasti masalah yang mungkin anda hadapi.

Article Menarik Dari Utusan Online

Azam 2011: Sihat mental, fizikal


JANGAN dibiarkan andai batuk berterusan melebihi dua minggu. Dapatkan rawatan dan elak daripada tersebar.


APA azam 2011 anda? Kewangan yang stabil, kerjaya lebih kukuh atau tukar kereta baru? Apa sahaja yang anda idamkan, tolong pastikan yang satu ini tidak disisihkan - kesihatan.
Semua pasti setuju jika dikatakan tidak ada guna kemewahan dan harta benda jika tubuh badan menderita sakit. Kesihatan tidak boleh dibeli dengan wang ringgit.
Walaupun tubuh badan yang sihat belum tentu menjamin kebahagiaan tetapi tanpa penyakit sekurang-kurangnya kita mampu berusaha mencapai hidup yang lebih selesa.
Merujuk tafsiran Pertubuhan Kesihatan Sedunia (WHO), kesihatan bermaksud bebas daripada sebarang penyakit dari segi fizikal, mental dan sosial.
Perlu diingat, sejajar dengan kemajuan sesebuah negara, penyakit berkaitan mental dan sosial juga mula menular di samping dalam masa yang sama penyakit melibatkan fizikal belum mampu dibendung sepenuhnya.
Menurut perangkaan WHO, pada 2009, sebanyak 450 juta orang di seluruh dunia mengalami gangguan mental tertentu seperti kemurungan, skizofrenia dan gangguan bipolar tetapi kurang separuh daripada mereka menerima rawatan yang diperlukan.
Pertubuhan itu turut menganggarkan menjelang 2020, penyakit mental kemungkinan mewakili 15 peratus daripada penyakit global.
Menyingkap diari kesihatan sepanjang tahun lalu, penyakit berpunca daripada gaya hidup masih menjadi antara beban yang menghantui kebanyakan rakyat Malaysia.
Diabetes, tekanan darah tinggi, strok, paras kolestrol tinggi, obesiti, kegagalan buah pinggang, jantung, kanser dan sebagainya adalah penyakit yang sangat berkait rapat dengan gaya hidup.
Mungkin tahun baru ini waktu yang sesuai untuk mengubah segalanya. Jalani gaya hidup yang lebih sihat, jaga pemakanan, jangan lupa bersenam, lakukan pemeriksaan saringan berskala, jauhi rokok dan arak - itu antara kunci kesihatan secara am.
Kesedaran awal dalam menangani setiap penyakit harus ada dalam setiap diri individu. Sikap menangguhkan rawatan dan menunggu sehingga penyakit menunjukkan tanda-tanda serius harus dibuang.
“Kurang manis ya!”
Jadikan 2011 sebagai permulaan untuk peristiwa yang manis dan bukan dihinggapi penyakit yang berpunca daripada makanan manis.
Berdasarkan Kajian Pengambilan Makanan di Kalangan Orang Dewasa Malaysia 2002/2003, pengambilan gula yang ditambah dalam minuman ialah sebanyak tujuh sudu teh sehari (51g) iaitu empat sudu teh (21g) gula pasir dan tiga sudu teh (30g) susu pekat manis.
Berdasarkan jumlah penduduk seramai 28.31 juta pada tahun 2009 dan pengedaran gula domestik sebanyak 806,381.88 metrik tan, pengambilan gula per kapita sehari pada tahun 2009 adalah 78 gram atau 16 sudu teh sehari atau 16 peratus daripada keperluan tenaga sehari bagi orang dewasa.
Jika dicampurkan gula domestik dan gula industri iaitu 1,281,183.04 metrik tan pada tahun 2009, pengambilan gula per kapita sehari adalah 124 gram atau 25 sudu teh sehari atau 25 peratus daripada keperluan tenaga sehari bagi orang dewasa.
Pengambilan gula yang berlebihan boleh mengakibatkan pengambilan tenaga yang berlebihan. Ini boleh mengundang peningkatan berat badan dan menyebabkan obesiti.
Keadaan ini akan menjadi lebih serius sekiranya diet harian adalah tinggi lemak dan kurangnya aktiviti fizikal yang dilakukan.
Tinjauan Kesihatan dan Morbiditi Kebangsaan (National Health and Morbidity Survey, NHMS) III, 2006 mendapati 29.1 peratus orang dewasa di Malaysia berlebihan berat badan 14 peratus pula obes. Ini telah menunjukkan peningkatan berbanding NHMS II, 1996 iaitu masing-masing 16 peratus (berlebihan berat badan) dan 4 peratus (obes).
Prevalens pesakit diabetes dalam kalangan penduduk yang berumur lebih daripada 30 tahun juga telah meningkat daripada 6.3 peratus pada tahun 1996 (NHMS II) kepada 14.9 peratus pada tahun 2006 (NHMS III).
Penyakit kebal
Tahun 2010 tetap menyaksikan penyakit-penyakit kebal seperti demam denggi terus meragut nyawa dan seakan tiada kesudahannya.
Biar pun pelbagai langkah telah dilakukan, tidak kurang juga dengan program kesedaran namun penyelesaiannya masih samar. Kematian demi kematian terus dicatatkan. Malah Kementerian Kesihatan Malaysia (KKM) melalui Menterinya, Datuk Seri Liow Tiong Lai pernah mengaku ‘kalah’ berperang dengan penyakit yang berpunca daripada haiwan kerdil itu.
Menurut kenyataan akhbar terbaru yang dikeluarkan pihak itu, secara keseluruhannya, jumlah kes terkumpul demam denggi dari bulan Januari hingga 4 Disember lalu adalah sebanyak 44,143, iaitu peningkatan sebanyak 16 peratus atau 6,081 kes berbanding dengan 38,062 kes yang dilaporkan bagi tempoh yang sama tahun 2009.
Bagaimanapun, angkanya menunjukkan sedikit penurunan sejak beberapa minggu kebelakangan ini iaitu bagi tempoh 28 November hingga 4 Disember lalu, sejumlah 600 kes demam denggi dengan dua kematian telah dilaporkan. Ini menunjukkan penurunan sebanyak 29 kes atau lima peratus berbanding 629 kes pada minggu sebelumnya.
Jumlah kes mingguan pada tahun lalu juga menurun sebanyak 184 kes berbanding jumlah kes yang dilaporkan pada minggu sama tahun 2009 iaitu 784 kes. Walaubagaimanapun terdapat enam buah negeri menunjukkan peningkatan kes pada minggu lepas berbanding minggu sebelumnya iaitu Kelantan (meningkat 16 kes), Sarawak (sembilan kes), Kedah dan Selangor masing-masing (lapan kes), Perak (tiga kes) manakala Terengganu meningkat sebanyak satu kes.
Kes kematian akibat denggi juga meningkat sebanyak 65 peratus atau 51 kematian, menjadikan jumlah keseluruhan sebanyak 130 kematian berbanding 79 dalam tempoh yang sama pada tahun 2009.
Satu lagi penyakit bawaan nyamuk iaitu Chikungunya juga masih mencatatkan kes namun terdapat sedikit penurunan berbanding tahun sebelumnya.
Secara keseluruhan, sebanyak 803 kes dicatatkan, menurun sebanyak 84 peratus atau 4,241 kes berbanding dengan 5,044 kes bagi tempoh yang sama pada tahun 2009.
Bagi tempoh 28 November hingga 4 Disember lalu sahaja, terdapat enam kes dilaporkan, iaitu peningkatan sebanyak empat kes berbanding dua kes yang dilaporkan bagi tempoh yang sama minggu sebelumnya.
Dalam berbicara mengenai penyakit yang ‘berkembang’ dalam persekitaran moden, penyakit kuno seperti tibi pula jangan dilupakan. Penyakit yang mula dikesan sejak zaman Firaun itu seakan kebal merentasi zaman.
Merujuk perangkaan, angka jangkitan terus meningkat tahun 2009 dengan 17,496 kes baru direkodkan. Bagi tahun 2008 pula, sebanyak 17,506 kes baru didaftarkan. Daripada angka ini, 10,441 disahkan dijangkiti kuman tibi dengan 2207 kes melibatkan pendatang asing.
Pada 2007, kes tibi yang dicatatkan sebanyak 16,917 iaitu pecahan sebanyak 62.3 kes bagi 100,000 penduduk.
Secara keseluruhan kes tibi di Malaysia menunjukkan sedikit kemajuan daripada 25 tahun lepas iaitu 68 kes bagi setiap 100,000 penduduk bagi tahun 1985.
Pengamal perubatan tidak menolak dakwaan bahawa penyebaran kuman tibi di negara ini turut disumbang oleh kebanjiran pendatang asing ke negara ini.
Saringan yang tidak ketat, apatah lagi melibatkan pendatang asing tanpa izin (Pati) menyebabkan kuman tibi merebak secara senyap tanpa disedar.
menasihatkan semua pihak agar mengambil langkah untuk mengelak penyakit ini dengan melakukan pemeriksaan kesihatan dengan kerap.
Selain itu, penyakit bawaan bakteria seperti leptospirosis terus menjadi antara penyebab kematian.
Beberapa kes melibatkan virus leptospira yang dibawa oleh kencing tikus itu dikesan di beberapa negeri, antaranya Kedah, Perlis, Perak dan Pahang.
Walaupun angkanya tidak tinggi, namun kesedaran tentang bahaya penyakit itu harus ada dalam setiap diri individu.
Penyakit pandemik
Pernah mencetuskan kerisauan seluruh negara, Influenza A (H1N1) sehingga kini masih memburu mangsanya walaupun tidak serius seperti dulu.
Kempen kesedaran yang dijalankan nampaknya menunjukkan hasilnya, biar pun masih belum berjaya sepenuhnya.
Setiap individu harus mengetahui perbezaan antara selesema biasa atau H1N1.
Langkah-langkah awal menangani penularan wabak dilihat faktor paling utama menghalang ia daripada terus berkembang.

Sunday, January 2, 2011

Takaful saver

Takaful Saver

Hari ini menabung sedikit, esok pula hasilnya membukit!
Ketika merancang perlindungan untuk menghadapi perkara yang tidak diingini, anda juga boleh merancang untuk perkara yang anda ingini. Seperti memiliki kediaman impian, membiayai anak anak melanjutkan pelajaran atau bersara lebih awal.
Rider pelaburan Takaful Saver membolehkan anda mengecapi semua ini. Dengannya, anda boleh memilih untuk melabur terus ke dalam Dana Takafulink sambil menikmati perlindungan yang ditawarkan oleh pelan Takafulink anda.
Takaful Saver membolehkan anda menikmati lebih lagi dari pelan Takafulink anda kerana ia menawarkan pelan yang lebih fleksibel untuk menepati keperluan anda yang sering berubah.
Bagaimana Takaful Saver dikendalikan?
Setelah menyertai Takaful Saver, para peserta Takafulink boleh membuat caruman tetap ke Akaun Unit Pelaburan (IUA) untuk membeli unit-unit di dalam Dana Takafulink yang dipilih.
• Caruman tetap minimum: RM10 sebulan
• Caruman tetap maksimum: (Caruman tahunan Takafulink) x 5
Bagaimana kalau saya hendak menambah caruman?
Peserta juga boleh menambah caruman tunggal ke dalam IUA mereka pada bila-bila masa.
• Penambahan minimum: RM500.00
• Penambahan maksimum: Tiada had
Memandangkan 95% daripada caruman tetap Takaful Saver diperuntukkan untuk membeli unit-unit Dana Takafulink, rider ini membolehkan para peserta menambah caruman mereka untuk pelaburan dan simpanan.
Nota:
• 5% lagi diperuntukkan untuk yuran Wakalah bagi komisen ejen dan perbelanjaan berkaitan agihan.
• Caruman Takaful Saver adalah berasingan sama sekali dengan Takafulink.
• Apabila berlaku kematian, Hilang Upaya Penuh & Kekal (HUPK) atau Sijil mencapai tarikh matang, baki unit di dalam IUA akan dibayar kepada para peserta.

Takafulink Cerdik

Takafulink Cerdik

Pendidikan yang kukuh adalah hadiah paling berharga yang boleh anda berikan kepada anak anda. Namun, kos pendidikan di universiti yang semakin meningkat dan perjalanan hidup yang tidak dapat dijangka menyebabkan kita harus menyediakan peruntukan untuk memastikan pendidikan anak-anak anda tidak terjejas.
Apabila anda memilih Takafulink Cerdik, anda pasti yakin bahawa anda telah pun memberikan hadiah yang amat bermakna di dalam hidup anak anda. Tiada pelan lain yang selengkap atau semudah Takafulink Cerdik. Itulah yang menjadikan pelan ini suatu pelan yang tepat untuk anda dan anak anda.

Bagaimana Pelan Takafulink Cerdik  Berfungsi Untuk Anak-anak Saya?

Lindungi Pendidikan dan Kesejahteraan Masa Depan Anak Anda

Pelan Takafulink Cerdik adalah pelan sumbangan tetap berkaitan pelaburan yang akan matang apabila anak anda mencapai usia 25 tahun. Pelan ini bukan sekadar memberi perlindungan untuk pendidikan dan kesejahteraan hidup anak anda, ia juga memenuhi keperluan anda dan anak anda yang sentiasa berubah mengikut masa. Kini anda boleh memberi dua pemberian yang tidak ternilai untuk anak anda, pendidikan dan perlindungan – dalam satu pelan kombinasi inovatif yang unik.
Bagaimana Pelan Ini Dikatakan Pelan Fleksibel?
1. ANDA BOLEH pelbagaikan amaun perlindungan Takaful bagi kematian dan hilang upaya kekal tanpa menjejaskan sumbangan anda.
2. ANDA BOLEH tingkatkan liputan perlindungan anak anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan, hilang upaya dan manfaat tambahan yang lain.
3. ANDA BOLEH wujudkan dana pendidikan yang kukuh untuk anak anda dengan memilih mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Majlis Pengawasan Syariah PruBSN dan dapat memberi pulangan tinggi dalam jangka masa panjang berbanding dengan simpanan di akaun bank.
4. ANDA BOLEH menukar pelaburan anda di antara mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Syariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum untuk setiap pertukaran ialah RM1,000.
5. ANDA BOLEH mengeluarkan wang pelaburan anda pada bila-bila masa untuk keperluan anda. Pengeluaran minimum ialah RM500 dengan baki di dalam akaun pelaburan sekurang-kurangnya mempunyai RM1,000.
6. ANDA BOLEH menambah pelaburan anda (sumbangan tambahan tunggal) pada bila-bila masa dengan penambahan minimum RM500.
7. ANDA BOLEH mendapat pengecualian cukai individu sehingga RM7,000 setahun.
Siapa Yang Layak Untuk Mengambil Pelan Takafulink Cerdik?
Sesuai untuk anak anda yang berusia sehari hingga 15 tahun, tidak kira jantina, agama mahupun bangsa. Anda sebagai ibu bapa adalah pemilik sijil dan anda akan memadankan pelan yang sesuai untuk manfaat anak-anak anda.
Bagaimana Saya Hendak Bermula?
Pertama sekali anda perlu mengenal pasti keperluan perlindungan anak anda seperti perlindungan asas serta manfaat-manfaat tambahan yang lain. Kemudian anda perlu tentukan amaun yang anda mampu ketepikan setiap bulan untuk caruman pelan takaful ini. Sungguh mudah bukan?
Apa itu Manfaat Asas?
Manfaat Asas dalam pelan Takafulink meliputi Kematian dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (Total Permanent Disability)
Kematian
Jumlah yang dilindungi dan nilai baki dalam Unit Akaun Peserta (PUA)* , Akaun khas Individu (ISA)** dan Akaun Unit Pelaburan (IUA)*** akan dibayar sekiranya anak anda meninggal dunia.
* PUA (Participant’s Unit Account) adalah akaun di mana unit-unit yang diperuntukan berdasarkan amaun berkaitan sumbangan yang dibayar.
**ISA (Individual Special Account) adalah akaun sumbangan manfaat tambahan yang diperuntukkan.
***IUA (Investment Unit Account) adalah akaun Takaful Saver dan sumbangan tambahan tunggal diperuntukkan.
Hilang Upaya Kekal Menyeluruh (TPD)
Jumlah perlindungan akan dibayar sekiranya anak anda mengalami HUPK sebelum beliau mencapai umur 25 tahun. Unit-unit dalam PUA dan IUA serta nilai ISA akan kekal dalam akaun anak anda.
Sekiranya anak anda meninggal dunia atau mengalami TPD sebelum berusia 5 tahun, pembahagian Jumlah Dilindungi yang akan dibayar adalah seperti berikut:
Bagaimana dengan Manfaat Optional & Manfaat Tambahan?
Sebagai tambahan kepada manfaat asas yang disediakan di dalam pelan, anda boleh memilih untuk menambah manfaat optional dan manfaat tambahan bagi mempertingkatkan perlindungan yang ditawarkan oleh pelan Takafulink Cerdik. Antara manfaat yang disediakan dengan Takafulink Cerdik adalah:
A) Manfaat Optional
1) Crisis Shield ( 36 Jenis Penyakit Kritikal)
Bayaran secara lump sum diberikan kepada anak anda apabila beliau disahkan menghidapi antara 36 jenis penyakit kritikal.
B) Manfaat Tambahan
1) Accidental Death & Disablement (ADD)
(Kematian atau Lumpuh Keseluruhan Kekal disebabkan Kemalangan)
Manfaat ini dibayar sekiranya peserta mengalami lumpuh/kecacatan kekal atau mati disebabkan kemalangan. Manfaat ini adalah tambahan manfaat asas di atas.
2) Accidential Medical Reimbursement (AMR)
(Bayaran Balik Kos Perubatan Akibat Kemalangan)
Manfaat ini akan membayar balik semua kos perubatan akibat kemalangan peserta samada rawatan tersebut dilakukan di klinik biasa mahupun hospital. (rawatan biasa yang tidak memerlukan peserta ditahan wad atau bermalam di hospital)
3. Hospital Benefit
(Elaun Hospital)
Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari anak anda tinggal di dalam wad dan diwakili oleh unit. Satu unit bersamaan RM 50 sehari. Maksima unit adalah 8 unit untuk satu polisi. Sebagai contoh, katakan peserta tinggal 7 hari wad dan mengambil 2 unit, maka bayaran akan diperolehi ialah 7 hari x [2 unit x RM50]= RM700. Kalau peserta mengambil sehingga 8 unit, maka sehari di wad, peserta akan mendapat RM400.
4. Contributor/ Takaful Saver Contributor
Melalui manfaat ini, pihak PruBSN akan menyambung caruman anak anda secara automatik sehingga umur 25 tahun sekiranya anak anda disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
Anda sebagai ibu bapa tidak perlu membayar apa-apa caruman dan layak untuk menikmati semua manfaat yang masih ada.
5. Parent Contributor
Melalui manfaat ini pula, pihak PruBSN akan menyambung caruman anak anda secara automatik sehingga umur 25 tahun ibu bapa iaitu anda disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal, hilang upaya kekal sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia.
6. Medical Cover
Manfaat ini mengabungkan 3 manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah.
Elaun ICU – Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU.
Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit) – Membayar pampasan pembedahan bergantung kepada kadar keseriusan (Severity Level).
7. Takaful Health
Sila rujuk di bahagian Takaful Health
8. Takaful Saver
Sila rujuk di bahagian Takaful Saver